Условия предоставления ипотечных каникул

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Они могут быть предоставлены только один раз в рамках одного договора. Банк продлит срок кредитного договора на срок льготного периода. Он не считается просрочкой, и до его окончания банк не может изъять жилье или потребовать досрочно погасить кредит.

Перечень трудных жизненных ситуаций, попав в которые, заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены ФЗ № 76-ФЗ от 01.05.2019.

Кто может воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить ипотечные каникулы, заемщик обязательно должен соответствовать нескольким условии.

Первое, сумма кредита на момент выдачи не превышала 15 млн рублей. Также жилье, на которое взята ипотека, является для заемщика единственным. Кроме того, ранее по этому кредиту не предоставлялись каникулы, но это условие не применяется, если жилье находится в зоне чрезвычайной ситуации.

Если жилой объект переоборудован под коммерческую деятельность, то владелец уже не сможет претендовать на такую меру поддержки.

Также ипотечные каникулы на апартаменты получить не удастся, даже если для заемщика это единственная недвижимость, и он использует её для проживания, потому что апартаменты с точки зрения закона не являются жилым помещением. Участники спецоперации могут получить ипотечные каникулы, если заемщик взял ипотеку до мобилизации или начала участия в СВО. Каникулы предоставляются на срок службы плюс 30 дней.

Какие ситуации дают право на ипотечные каникулы?

Для получения ипотечных каникул заемщик должен находиться в законодательно утвержденной трудной жизненной ситуации, которую может подтвердить документально.

При потере работы необходимо состоять на учёте в службе занятости и получить справку, подтверждающую статус безработного.

При получении инвалидности I или II группы в банк нужно будет предоставить медицинскую справку об установлении инвалидности.

Временную нетрудоспособность на срок от 2 месяцев необходимо будет подтвердить больничным листом.

При снижении дохода более чем на 30%, при условии, что на платеж по ипотеке уходит не менее половины дохода потребуется доказать, что за 2 последних месяца ваш доход упал более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год и что теперь платежи по ипотеке составляют более половины дохода.

В случае появления новых иждивенцев (рождение ребёнка, оформление опеки над родственником, уход за инвалидом) понадобятся свидетельство о рождении ребёнка, документ от органов опеки об установлении попечителя и т. п. При этом также потребуется доказать, что ваш доход уменьшился на 20% по сравнению с прошлым годом, а платеж по ипотеке за 2 последних месяца занимает более 40% доходов.

При проживании в зоне природных и техногенных чрезвычайных ситуаций и потере жилья из-за чрезвычайной ситуации с апреля 2023 года понадобятся документы, которые подтверждают, что жилье находится в зоне чрезвычайной ситуации или что убытки или потеря имущества произошли в результате чрезвычайной ситуации.