Сколько раз можно взять льготную ипотеку в 2026 году

В 2026 году правила игры на рынке льготной ипотеки кардинально изменились. Главное нововведение касается семейной ипотеки — начал действовать принцип «одна семья — одна ипотека». Разбираемся, сколько же льготных жилищных кредитов можно сейчас оформить.

Главное нововведение 2026 года — «одна семья — одна ипотека»

С 1 февраля 2026 года супруги при оформлении семейной ипотеки автоматически становятся созаемщиками. Это закрывает лазейку, позволявшую мужу и жене брать по две отдельные льготные ипотеки.

Раньше супруги могли оформить по одной ипотеке каждый, используя общую льготу дважды. Теперь семья может получить только один льготный кредит. Если один из супругов — иностранец, правило не действует.

Это изменение не касается кредитов, оформленных до 1 февраля 2026 года.

Когда можно взять семейную ипотеку повторно?

Несмотря на общее ужесточение, есть исключение для семьи, в которой родился еще один ребенок. Повторно взять семейную ипотеку (даже если предыдущая была льготной) можно при одновременном соблюдении двух условий: предыдущий льготный кредит полностью погашен, а в семье после оформления прошлой ипотеки родился еще один ребенок.

Другие льготные программы ипотеки

Для большинства других госпрограмм действует жесткое правило, введенное еще в конце 2023 года: «одна льготная ипотека — в одни руки».

Это означает, что если заемщик уже оформлял любую льготную ипотеку (IT, Дальневосточную, Сельскую и т.д.) после 23 декабря 2023 года, то оформить новую по другой госпрограмме уже не сможет.

Если ипотека по госпрограмме была оформлена и выдана до 23 декабря 2023 года, то можно получить еще один льготный ипотечный кредит (при соблюдении условий программ). 

На кого распространяются ограничения?

Ограничения действуют не только на основного заемщика, но и на всех участников сделки: титульного заемщика, созаемщика (например, супруга) и поручителя.

Если вы выступали созаемщиком или поручителем по льготной ипотеке, для банка вы считаетесь «пользователем» этой льготы, и новые ограничения будут распространяться и на вас.