Можно ли изменить условия ипотеки после одобрения заявки банком

После подачи заявки на ипотеку и её одобрения банком заемщик узнает условия кредитования — программу, сумму, срок и ставку. На этом этапе многие считают, что параметры сделки зафиксированы и не подлежат корректировке. Однако это не совсем так: в ряде случаев условия одобренной ипотеки можно изменить. 

Такая возможность особенно актуальна, если после одобрения у заёмщика изменились жизненные обстоятельства или появились новые планы относительно покупки недвижимости. Разберем пошагово, какие параметры ипотеки поддаются корректировке и как грамотно оформить необходимые изменения.

Как изменить программу кредитования

Смена программы кредитования может потребоваться, если планы заемщика относительно приобретаемой недвижимости изменились. Например, вместо вторичного жилья решено приобрести новостройку или вместо покупки квартиры — построить дом.

Нужно обратиться к менеджеру по ипотечному кредитованию с сообщением о намерении сменить программу, и указать, какая программа кредитования предпочтительна в текущей ситуации.

Поскольку разные программы предполагают различные требования и ставки, заявка будет рассмотрена повторно.

Как изменить сумму кредита

Если требуется увеличить сумму кредита, сначала нужно проконсультироваться с менеджером по ипотечному кредитованию — он поможет оценить возможности и подобрать оптимальный вариант.

После чего необходимо подготовить необходимые документы и быть готовым к повторному рассмотрению заявки.

Увеличить сумму кредит можно с помощью увеличения срока кредита. При продлении срока ежемесячный платеж снижается, что может снизить текущую финансовую нагрузку.

Можно привлечь созаемщика. Банк учитывает совокупный доход заемщика и созаемщика, что позволяет увеличить максимальную сумму кредита с учетом платежеспособности всех участников.

Если требуется уменьшить сумму кредита, заемщик вправе воспользоваться любой суммой в пределах одобренного лимита, но не менее 300 000 рублей.

Для этого нужно предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости. Дождаться перерасчета: если стоимость жилья ниже одобренной суммы, банк скорректирует кредит с учётом цены объекта и размера первоначального взноса.

Как изменить срок кредита

Срок кредитования напрямую влияет на размер ежемесячного платежа и общую финансовую нагрузку. Его допустимо скорректировать: в меньшую сторону (минимальный срок — 1 год); в большую сторону (максимальный срок — 30 лет).

Для этого необходимо обратиться к менеджеру по ипотечному кредитованию. После подачи запроса заявка будет направлена на повторное рассмотрение.

Как изменить ставку по кредиту

Размер одобренной процентной ставки зависит от: выбранной программы кредитования; участия в специальных акциях; дополнительных услуг, выбранных при подаче заявки.

Снизить ставку возможно до подписания кредитного договора — например, за счёт подключения опций, предусматривающих скидку.

Как изменить размер первоначального взноса

Минимальный размер первоначального взноса устанавливается в соответствии с выбранной программой кредитования. Заемщик вправе внести сумму, превышающую минимальный порог, либо использовать для первоначального взноса средства материнского капитала вместо собственных накоплений.

Нужно уведомить менеджера по ипотечному кредитованию о планируемом размере первоначального взноса.

Может ли банк самостоятельно изменить условия заявки?

Банк вправе скорректировать одобренные условия (сумму, срок) либо отказать в выдаче кредита даже после предварительного одобрения. Подобные случаи редки и обычно связаны с изменением финансового положения заемщика.

К факторам, которые могут повлиять на решение банка, относятся: смена места работы; подача заявок на иные кредитные продукты; увеличение лимитов по имеющимся кредитным картам.

Специалисты рекомендуют в период между одобрением заявки и выдачей кредита избегать действий, способных повлиять на оценку платежеспособности заёмщика. Это позволит снизить вероятность пересмотра условий кредитования.